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En pleno auge de la banca islámica faltan los especialistas

03/02/2008 - Autor: Agencias - Fuente: Reuters
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Bank Islam en Kuala Lumpur
Bank Islam en Kuala Lumpur

El salón de Financiamiento de Autos de Kuwait, con su fachada pintada de verde y ubicado sobre la avenida principal de Bahréin, es un banco que vende autos.

Aquí, el automovilista puede elegir el modelo que más le guste y, al mismo tiempo, concretar el financiamiento y el seguro islámico para adquirirlo -una señal sobre el ritmo en que crece el sector bancario islámico.

Abierto en junio del año pasado para satisfacer la creciente demanda en este archipiélago del Golfo Pérsico rico en petróleo, el banco ofrece planes de pago basados en murabaha, un método de financiamiento islámico que permite a los clientes comprar automóviles sin sacar un préstamo con intereses.

Mientras los banqueros tradicionales del mundo occidental cuentan el costo que dejan los préstamos, el sistema bancario islámico -que cumple la ley del Islam al prohibir la recepción de intereses- sigue creciendo.

Con un crecimiento estimado en cerca del 15 por ciento anual según los expertos, la firma consultora McKinsey & Co considera que el sector alcanzará 1 billón de dólares en activos para el 2010.

Pero al aparecer nuevas sucursales de bancos casi a diario en Bahréin -un centro de las finanzas en el Golfo Pérsico y sede de uno de los organismos sobre estándares más influyentes del sector- algunos banqueros están preocupados.

Su preocupación es que la esencial capacitación de especialistas para la supervisión de los bancos islámicos quizás no pueda mantener el ritmo de la expansión del sector.

Un pequeño grupo de sabios islámicos, usualmente vestidos con túnicas -expertos en la ley islámica, conocida como sharia-, ejerce el control del sector bancario y algunos en la industria se preguntan si no se les está exigiendo demasiado.

"Hay un creciente interés y tenemos muchos más especialistas en la sofisticada sharia que están por graduarse, (pero) no está creciendo lo bastante rápido para satisfacer la demanda," dijo a Reuters Sheikh Nizam Yaquby, uno de los más respetados especialistas del mundo en la sharia. "Esta industria crece fenomenalmente."

Algunos expertos en la sharia dicen que capacitar a más especialistas podría llevar más de una década e incluso los optimistas no esperan una nueva generación de expertos al menos por cinco años más.

"La industria no puede esperar tanto," dice David Pace, director de finanzas de Unicorn Investment Bank de Bahréin. "De dos a tres años es bastante (...) La falta de especialistas no significa que la industria se paralice, pero si disminuye el desarrollo."

Fundado en 2004, su banco es uno de los varios prestamistas islámicos creados para canalizar la creciente demanda de servicios financieros de 1.300 millones de musulmanes del mundo que cumplen con sus creencias.

En lugar de intereses, los bancos islámicos operan en base al principio de compartir el riesgo y los beneficios entre todas las partes involucradas en un negocio.

Murabaha, por ejemplo -el instrumento de oferta en el salón de venta de automóviles- supone la compra del auto por parte del banco y su venta al cliente, con pagos diferidos con una ganancia estipulada. La inversión en sectores como el alcohol, la pornografía y las apuestas está prohibida.

Los académicos son esenciales para la supervisión de la industria, pero sólo un puñado de ellos domina las juntas de revisión islámica en los bancos e instituciones financieras más importantes del mundo.

Hay una falta de consenso sobre qué calificaciones y experiencia hacen falta para ejercer el rol, y algunos expertos se preguntan si la escasez podría llevar a conflictos de intereses y a una supervisión inadecuada.

"Estos banqueros piensan que los úteros de las madres van a dar a luz a expertos graduados en la sharia. Yo les digo que hay que ir paso a paso," dijo Yaquby.

Yaquby, quien ha estado vinculado a las enseñanzas islámicas desde 1976, estima que hay aproximadamente entre 50 y 60 especialistas en el mundo lo suficientemente calificados para asesorar a los bancos que operan internacionalmente bajo la ley islámica. Para el Oriente Medio solamente se necesitan diez veces esa cantidad, dijo.

Al igual que la mayoría de los sabios, Yaquby divide su tiempo entre varios bancos. Uno de ellos, el HSBC le confiere el rol de asesor en Abu Dhabi Islamic Bank, BNP Paribas, Dow Jones, Lloyds TSB, Citi Bank, Standard Chartered y otras entidades.

Es también miembro de la junta de la Organización de Contadores y Auditores para Instituciones Financieras Islámicas con sede en Bahréin, uno de los organismos más importantes del mundo en los estándares financieros islámicos.

En Gran Bretaña -el mercado europeo más activo de la escena financiera islámica- la Autoridad de Servicios Financieros (FSA por su sigla en inglés), un organismo de control, destacó en noviembre posibles conflictos de interés "significativos" en tal concentración de experiencia.

"La escasez de especialistas bien calificados (...) genera preocupaciones por la capacidad de las juntas supervisoras de la sharia por proporcionar suficientes recusaciones y supervisiones rigurosas," dijo la FSA en un informe sobre la industria.

El mes pasado el Instituto de Contadores Públicos Administrativos con sede en Londres dijo que el rápido crecimiento de la banca islámica había avivado una necesidad de expertos en finanzas, tanto musulmanes como no musulmanes, y esperaba crear un título y quizás una maestría en conjunto con una universidad.

Sin embargo, no es tan fácil ser considerado un erudito lo suficientemente bien calificado como para asesorar en materia de negocios por billones de dólares.

Los especialistas deben ser expertos en la ley islámica y en las finanzas islámicas, pero también deben tener conocimiento de las leyes y los sistemas financieros convencionales, que requieren un alto nivel de inglés.

Incluso así, un especialista sólo sería tomado seriamente después de años de experiencia, según muchos delegados de la conferencia sobre finanzas islámicas de diciembre en Bahréin.

"Uno puede aprender los aspectos técnicos con relativa rapidez," dijo Mansoor Ahmed, un estudiante de la sharia. "Pero no es tan fácil como eso. Toma de 15 a 20 años. Requiere mucha experiencia (...) el mero conocimiento puede inducir al error."

Yasser Dahlawi de la firma consultora Shariyah Review Bureau, que asesora a las compañías sobre el cumplimiento de la sharia, dijo que los especialistas necesitaban al menos un doctorado y una década de experiencia.

Lo que complica la cuestión es la falta de calificaciones mundialmente aceptadas como especialista en la sharia, simplemente porque no hay estándares aceptados globalmente para las reglas de la sharia, que en cierta medida quedan abiertas a la interpretación.

Para ilustrar eso, el jefe de estructuración de la sharia en uno de los bancos más grandes del mundo, que habló a cambio de conservar su anonimato, se mostró en desacuerdo con Dahlawi sobre lo que hace falta para ser un especialista.

Dijo que era mejor para los estudiantes capacitarse como aprendices con eruditos cuyas enseñanzas se remonten a las raíces islámicas.

"No me importa si tienes una maestría o no," dijo. "El modo mediante el cual la enseñanza islámica tradicional ha sido transmitida no es por medio de certificados o títulos. Hay que llevar el aprendizaje remontándose al Profeta. Es un linaje de entendimiento."

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